Jump to content
Последние новости игр Royal Battle
Sign in to follow this  

Говорят, на страховке можно неплохо заработать. Как это устроено? 

Sign in to follow this  
News bulletin

76 views

Партнерский материал. Что это такое?

1

Как работает страхование жизни?

Как и любое другое. Вы делаете регулярные взносы, и в случае непредвиденной ситуации страховая выплатит крупное возмещение. Такая страховка — это определенный риск и для клиента, и для страховой компании. Вы платите за то, чего может не произойти, но в то же время вы защищаетесь от риска: если что-то все-таки случится, вам или вашим родственникам выплатят компенсацию. Как правило, она гораздо больше той суммы, которую заплатили вы сами. Но есть другой тип страхования — накопительное страхование жизни, или НСЖ. Несмотря на то что по программе действительно можно застраховать свою жизнь, НСЖ — это скорее система накопления.

2

Копить с помощью страхования — это как?

НСЖ — это, по сути, гибрид страхования жизни и обычного вклада в банке, только предлагают его страховые компании. На Западе он популярен уже несколько десятилетий, но в России пока только развивается. Работает все так: вы регулярно платите страховой компании деньги, а в конце срока получаете их назад (возврат гарантирован), плюс возможные проценты. Сама же страховая инвестирует часть средств в надежные финансовые инструменты, например гособлигации: с них она получит небольшой, но гарантированный доход. Остальные деньги идут туда, где доходность будет выше, например на акции или другие финансовые инструменты. В итоге первая часть сохранит вложения, а вторая позволит заработать проценты, которые получит и страховая, и вы. По такой же логике работают, например, частные пенсионные фонды, инвестируя деньги своих вкладчиков по всему миру.

3

Зачем копить деньги с помощью НСЖ, если проще класть их на банковский счет?

НСЖ специально устроено так, чтобы человек смог накопить необходимые суммы на большие цели: например, на покупку квартиры, образование детям или пенсию. Дело в том, что все программы НСЖ рассчитаны минимум на 5 лет, а есть полисы на 15 или даже 30 лет. Все эти годы клиент должен регулярно вносить определенную сумму: обычно раз в год или раз в квартал, реже — раз в месяц. Никто не может обязать человека делать взносы чаще, чем было оговорено в контракте. Сумма взносов со временем тоже не меняется: не бывает так, что первый год человек платит по 10 000 рублей, но дальше ему придется класть в копилку уже по 30 000 рублей.

4

Сколько нужно платить в месяц?

Сумма взносов зависит от того, сколько денег и за какой срок вы хотите накопить. У компании «Ренессанс Жизнь», вместе с которой мы написали эти карточки, есть продукт «Ценный актив». И взносы на разные цели по нему составляют от 30 000 до 120 000 рублей ежегодно. Наемные работники и те, кто имеет другие официальные источники дохода, могут оформить возврат НДФЛ с части страховых взносов (до 15 600 рублей в год). Услуги по оформлению налогового вычета компания предоставляет бесплатно.

5

Какой процент будет капать на накопленную сумму?

У всех страховых компаний доход разный, и обычно он прописан в полисе. Например, в НСЖ «Ценный актив», который предлагает «Ренессанс Жизнь», за пять лет можно получить до 15% эффективного дохода. Этот процент формируется из двух частей: 10,7% человек заработает за счет доходности от страховой компании, еще 4,3% — за счет налогового вычета от государства. Например, если вы вносите по 120 000 рублей в год, то за пять лет накопите 792 600 рублей, плюс 78 600 рублей вернутся за счет налогового вычета. Итого 870 600 рублей. Если сравнивать с депозитом, то, вкладывая в банк по 30 000 рублей за квартал в течение пяти лет со ставкой 7,3% годовых (это средняя банковская ставка по вкладу на сегодня), итоговая сумма с процентами получится около 730 000 рублей.

6

Пять лет — это много. А что, если я перестану платить или захочу забрать деньги?

Тогда вы потеряете то, что вложили. Накопительное страхование жизни — это долгосрочный инструмент, и главное его условие — дисциплина. По сути, это способ сформировать привычку: вы ставите цель и в случае несоблюдения договоренностей с самим собой получаете штраф. 

Цифра в пять лет возникла не случайно: по закону таков минимальный срок для оформления налогового вычета. Но страховщик компенсирует ожидание более высоким процентом: в «Ренессанс Жизнь» он доходит до 15%, притом что средняя ставка по банковским вкладам — 7–8%. Кроме того, в отличие от обычного банковского вклада, такая накопительная система защитит от импульсивных трат. Поэтому, если уж вы решите вкладывать деньги в НСЖ, делать это нужно регулярно. Заранее оцените свои финансовые возможности и с самого начала убедитесь, что утвержденная сумма будет для вас посильной, даже если доходы сократятся.

7

А мне точно все вернут?

Точно. В конце программы возвратят все вложенные деньги плюс процент. Центробанк разработал систему гарантирования на рынке страхования жизни. С 2021 года в случае отзыва лицензии у страховщика либо его банкротства клиент получит до 1,4 миллиона рублей (по такому же принципу работает государственный механизм защиты банковских вкладов). В России существует рейтинг надежности страховых компаний, и в последней его версии рейтинг «Ренессанс Жизнь» повысили до уровня ruA+. Плюс клиент НСЖ фактически получает бесплатную страховку жизни на весь период программы.

8

А если со мной что-то случится, кому достанутся деньги?

Вашим родственникам и близким.

9

Как оформить такую страховку?

Можно зайти на сайт «Ренессанс Жизнь» и оставить заявку. Дальше все происходит онлайн: клиент заполняет анкету, после чего ему на почту приходит полис и все необходимые документы. Достаточно подтвердить свое согласие с условиями страхования (это тоже делается онлайн с помощью кода из письма в электронной почте и еще одного — по СМС) и оплатить первый взнос с банковской карты.

Партнерский материал. Что это такое?

Sign in to follow this  


0 Comments


Recommended Comments

There are no comments to display.

Guest
Add a comment...

×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.

×
×
  • Create New...